楊天祥，男，1985年12月出生，本科學(xué)歷，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師職稱(chēng)，2007年8月加入農(nóng)信社工作，先后從事過(guò)信貸員、科技部工作員、出納、會(huì)計(jì)崗位，2013年1月任冊(cè)亨聯(lián)社八渡信用社副主任，2015年7月任巖架信用社主任。

2007年，雖然他剛參加信用社工作，但在冗渡信用社擔(dān)任信貸員期間還主動(dòng)提出包村請(qǐng)求，積極學(xué)習(xí)信用工程相關(guān)知識(shí)。經(jīng)過(guò)近一年的努力，終于成功創(chuàng)建了冗渡信用社第一個(gè)信用村——毛坪信用村。

而2011年，在丫他信用社擔(dān)任信貸員時(shí)，他用了一年時(shí)間，成功將全縣資產(chǎn)質(zhì)量最差，信用環(huán)境最壞的丫他信用社巧洞村創(chuàng)建成了第二個(gè)信用村。

2013年他擔(dān)任八渡信用社副主任，將八渡信用社打造成了信貸資產(chǎn)質(zhì)量成為全縣最好的網(wǎng)點(diǎn)。初到八渡信用社時(shí)，各項(xiàng)貸款余額3217萬(wàn)元，四級(jí)不良貸款3.6萬(wàn)，五級(jí)不良貸款168萬(wàn)，到2016年3月底，各項(xiàng)貸款余額為4865萬(wàn)元，四級(jí)不良貸款余額為0，五級(jí)不良貸款余額34.3萬(wàn)元。

2015年剛?cè)螏r架信用社主任時(shí)，巖架信用社各項(xiàng)貸款7538萬(wàn)元，四級(jí)不良貸款346.89萬(wàn)元，五級(jí)不良貸款690.62萬(wàn)元，四級(jí)、五級(jí)不良貸款一直成直線上升。他帶領(lǐng)全體員工一起用了三個(gè)月改變了巖架社不良指標(biāo)一直上升的趨勢(shì)，2016年6月未，巖架社各項(xiàng)貸款余額7754萬(wàn)元，四級(jí)不良貸款余額288.9萬(wàn)元，較3月下降57.99萬(wàn)元，五級(jí)不良貸款余額570.7萬(wàn)元，較3月份下降119.92萬(wàn)元。

開(kāi)拓進(jìn)取、刻苦專(zhuān)研

在思想上，認(rèn)真學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想，貫徹落實(shí)和深入實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，注重理論聯(lián)系實(shí)際。在實(shí)際工作中能較好地貫徹執(zhí)行聯(lián)社方針與政策，解決工作中遇到的困難和問(wèn)題。在業(yè)務(wù)上，勤于鉆研，不斷提高各項(xiàng)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，并學(xué)以至用。在各信用社調(diào)崗期間，都身兼多崗，多個(gè)崗位都能以極大的熱情和鉆勁。認(rèn)真努力學(xué)習(xí)金融學(xué)及相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，以期達(dá)到所開(kāi)展的每筆業(yè)務(wù)都“有據(jù)有法”可依，從專(zhuān)業(yè)的高度去挖掘業(yè)務(wù)的深度。以期成為金融專(zhuān)業(yè)人才，能為信合事業(yè)的發(fā)展添磚加瓦。

真抓實(shí)干，敢于擔(dān)當(dāng)

作為農(nóng)村信用社基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，壓在身上最大的重?fù)?dān)是努力讓所負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提高，更要努力化解農(nóng)戶(hù)相互觀望的思想，避免形成扎堆超期現(xiàn)象。面對(duì)轄內(nèi)不良貸款筆數(shù)多，金額少，農(nóng)戶(hù)分散，網(wǎng)點(diǎn)人少事多，忙不過(guò)來(lái)，作為基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的他沒(méi)有害怕。針對(duì)不良貸款或即將形成的不良貸款，他努力尋找原因，特別是面對(duì)貸款金額大，形成不良時(shí)間久的客戶(hù)，他從不會(huì)因?yàn)榇藨?hù)貸款不是自己發(fā)放的，就將責(zé)任推到其它人的身上，而是努力承擔(dān)責(zé)任，按照規(guī)章制度辦事，不克扣不刁難客戶(hù)，努力帶自自己的團(tuán)隊(duì)進(jìn)村入組，尋找不良貸款形成原因。比如：他剛到巖架信用社，不良貸款396萬(wàn)元，135戶(hù)，他認(rèn)真將本社不良貸款清冊(cè)分村分組打出裝訂成冊(cè)，按照金額大小，帶著他們的信貸員，早出晚歸，堅(jiān)持進(jìn)村入組查清不良貸款形成原因，分類(lèi)管理，分組清收。讓他記憶最深的就是一筆單位職工貸款，該客戶(hù)未婚，每月工資收入近5000，無(wú)其它經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源。才還清金額11.9萬(wàn)元，利息2.3萬(wàn)。原合同是按月等額本息還款。讓他一次還清這么多貸款，他又沒(méi)有這么多錢(qián)，超期了每月利息都1680余元，按每月還本1000元計(jì)算，客戶(hù)都要還8年以上才能還清。而且還要在該客戶(hù)沒(méi)有什么重大變故的情況下�？蛻�(hù)從貸款超期以后就沒(méi)有還款了，形成不良原因是原信貸員未按相關(guān)規(guī)定計(jì)算客戶(hù)收入與還款金額，造成客戶(hù)收入有時(shí)低于合同金額。面對(duì)這樣的情況，他并未將責(zé)任推卸給貸款發(fā)放人或其它領(lǐng)導(dǎo)。而是果斷的與借款人進(jìn)行溝通商量，經(jīng)多次反復(fù)做借款人的思想工作，成功將此筆貸款進(jìn)行了重組。經(jīng)過(guò)重組后客戶(hù)還款正常。像這樣同類(lèi)性質(zhì)的貸款，大膽創(chuàng)新，認(rèn)真落實(shí)責(zé)任，勇于承擔(dān)，3個(gè)月內(nèi)，重組貸款6筆，金額48.2萬(wàn)元，現(xiàn)金收回不良貸款35筆，金額139.8萬(wàn)元。

面對(duì)難啃的骨頭，勤思考、巧施法

作為農(nóng)村用社最基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，他深知好收的貸款就不會(huì)逾期或即使逾期也不會(huì)超期太長(zhǎng)，信貸員都會(huì)處理好，幾乎不要他們親自參與，能親自參與的都是難啃的骨頭和前面他說(shuō)的是否敢于承擔(dān)責(zé)任進(jìn)行重組的貸款，他將難啃的骨頭分為以下幾類(lèi)，采取不同的方法清收。

無(wú)法聯(lián)系型。這類(lèi)型貸款大多超期時(shí)間長(zhǎng)，積欠利息也多，借款人大多舉家外出，舉家外出的人，一般在外收入都不會(huì)太差，不然也不會(huì)舉家外出，對(duì)這種情況就得多思考，多動(dòng)腦，一是從公安機(jī)關(guān)那里找到他身份證活動(dòng)區(qū)域，二是找到與他或他家其他成員關(guān)系較好的朋友或親人，三是讓村里面村支兩委、組干部在家隨時(shí)觀察該戶(hù)狀況。一但發(fā)現(xiàn)回來(lái)立即通風(fēng)報(bào)信。以這種方法最終找到客戶(hù)，最終收回貸款。例如：他在清收黃某戶(hù)貸款時(shí)，該筆貸款已超期7年，本金6萬(wàn)，利息9萬(wàn)余元，本息共計(jì)15萬(wàn)余元，他帶領(lǐng)2名信貸人員，多次下去催促該戶(hù)履行還款義務(wù)，可就是找不到人。鄰居親戚也說(shuō)不知去那里了，但房子是剛修建的。以前的信貸員也說(shuō)從沒(méi)遇到過(guò)此客戶(hù)。經(jīng)他分析，他認(rèn)為該戶(hù)就是個(gè)“賴(lài)皮戶(hù)”。由于該戶(hù)為信用貸款，那個(gè)時(shí)候他考慮很久如果采取法律訴訟的措施，也收回貸款時(shí)間也需要很長(zhǎng)。在后來(lái)的幾個(gè)星期里，他一有時(shí)間就去找該戶(hù)，可是每次都撲了空，好像客戶(hù)是在故意躲避他。經(jīng)打聽(tīng)，該戶(hù)舉家常年在外打工，但很有人情味，只要家中有事，不論大小都會(huì)全家一起來(lái)。楊天祥決定和組與幾位農(nóng)戶(hù)和村兩委商量好，只要聽(tīng)到該戶(hù)回家就立即想辦法通知他們。并時(shí)常與當(dāng)?shù)嘏沙鏊��?lián)系查找身份證使用變化情況。這樣堅(jiān)持近一個(gè)月，他終于找到了該客戶(hù)。在后來(lái)清收的一個(gè)月里經(jīng)過(guò)無(wú)數(shù)次的當(dāng)面及電話交流，該戶(hù)終于開(kāi)口把他資金困難的問(wèn)題告訴了他，希望他們能給他一個(gè)月的時(shí)間把資金收回來(lái)，一個(gè)月剛到他也沒(méi)有料到他帶著15萬(wàn)余元的現(xiàn)金就到他巖架信用社把貸款本息還清。

經(jīng)濟(jì)困難型。面對(duì)這樣的客戶(hù)，這樣的客戶(hù)多半會(huì)“怕”他們，因?yàn)樗麄兪紫日J(rèn)為還不起錢(qián)對(duì)不起他們，更是想不出什么更好的辦法解決問(wèn)題，找出發(fā)展路子，每當(dāng)與這樣的客戶(hù)打交道，他都會(huì)認(rèn)真分析下他的家庭情況，所具備的優(yōu)劣情況，幫農(nóng)戶(hù)出點(diǎn)子想法子，讓客戶(hù)有信心面對(duì)未來(lái)生活，對(duì)未來(lái)報(bào)有大大的夢(mèng)想，與老百姓建立感情，幫老百姓規(guī)劃經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方案，與百姓以誠(chéng)相待，最終不只收回貸款，他還可能成為你的黃金客戶(hù)；

賴(lài)賬型。面對(duì)賴(lài)賬戶(hù)，他認(rèn)為最好的法子就是“釘”，要注重方法與測(cè)重點(diǎn)，因?yàn)榭蛻?hù)也在“釘”你,具有相當(dāng)強(qiáng)的“反偵查”能力，這種客戶(hù)要采取真誠(chéng)上門(mén)溝通，打消顧慮，找出他的需求，從他的需求入手，再找一個(gè)認(rèn)識(shí)他（最好是跟他是好朋友）的法官向他說(shuō)明不守信的危害，再把自己裝扮得非常的專(zhuān)業(yè)，還努力找到他最信任的人去和他做思想工作，最終幾乎是能收回不良貸款的，不要隨意向法院起訴自己的客戶(hù)，因?yàn)榭紤]不周可能還會(huì)加劇賴(lài)賬現(xiàn)象的產(chǎn)生，再說(shuō)了，在強(qiáng)烈的競(jìng)爭(zhēng)下，客戶(hù)資源還是很有限，如果你做好了，這樣的客戶(hù)可能還成為終身客戶(hù)呢。例如一戶(hù)湯姓客戶(hù)，于20１２年年在貸款６萬(wàn)元，2013年到期，結(jié)欠利息多達(dá)１.6萬(wàn)余元，超期多年未還，每次上門(mén)都是困難重重。他只能是反復(fù)的通過(guò)各種通訊渠道去做工作，電話不通就發(fā)短信，短信不回就發(fā)微信，找到所有與他關(guān)系好的親戚或朋友與他進(jìn)行交流，用他的真誠(chéng)實(shí)意就這樣釘了一年多，今年，客戶(hù)終于將借款全部還清，還將經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)金存入，成為了優(yōu)質(zhì)黃金客戶(hù)。

十年來(lái)，楊天祥同志以兢兢業(yè)業(yè)的工作態(tài)度，在農(nóng)村這片土地上揮灑著自己的汗水，他從不叫累叫苦，默默地將自己的青春風(fēng)險(xiǎn)給信合事業(yè)。他曾說(shuō)，他不是一個(gè)好父親、一個(gè)好丈夫。在孩子生病手術(shù)時(shí)，他無(wú)奈缺席了。在父母妻子需要他時(shí)，他卻把時(shí)間留給了工作，好在家人十分理解和支持他。他不是不想花更多的時(shí)間陪伴家人，但是他深知基層農(nóng)信社不良貸款涉及千家萬(wàn)戶(hù)，筆數(shù)多，需要他花時(shí)間去多鉆研，深挖形成不良的原因，一戶(hù)一戶(hù)的做思想工作，一戶(hù)一戶(hù)地去銷(xiāo)。所以他選擇了舍小家，為大家，將更多時(shí)間用在了工作上。在我們身邊，還有很多楊天祥這樣的同志，他們都在平凡的崗位上默默地為信合事業(yè)的美好明天努力奉獻(xiàn)著。 （李澤文 報(bào)道）